Assurance-vie : définition
Définition : Qu’est-ce que l’assurance vie ?
Un mariage, un décès, des projets de construction, le développement d'une affaire… Aucune des grandes occasions de la vie n'est à l'abri des imprévus. A cet effet, les compagnies d'assurance disposent de différents produits et services permettant de faire face à tous types de situations. Dans la variété des services offerts par ses établissements, une assurance vie apparait comme le premier moyen d'épargne en France.
L'assurance vie : pour quoi ?
Une assurance vie est l'une des nombreuses méthodes utilisées par une personne pour préparer sa retraite ou sa succession. En effet, elle permet généralement de constituer un capital qui produit lui-même des intérêts pendant une durée déterminée, moyennant des frais de gestion. A échéance, le patrimoine concerné est alors transmis à un successeur désigné par le titulaire.
En pension complémentaire ou en capital pour les héritiers, le fond en euro de l'assurance peut servir à réaliser plusieurs projets. Les bénéficiaires peuvent en effet l'utiliser pour effectuer des placements, faire face aux conséquences financières d'un décès ou planifier la distribution de patrimoine.
Quels types d'assurance vie ?
On distingue deux grandes catégories à savoir l'assurance en cas de vie et l'assurance en cas de décès. En effet, le premier permet de verser un capital ou une rente au bénéficiaire désigné à la date indiquée. Ce dernier pouvant être le souscripteur lui-même. Dans le second cas, le versement est effectué à qui de droit uniquement à la mort de l'assuré.
Les autres critères qui changent concernent généralement les options de sortie, la durée choisie et le type de support voulu. Ce dernier, selon qu'il soit souscrit en euro, en unité de compte ou en actions, détermine les risques encourus par l'assuré.
Que compose l'assurance vie ?
L'assurance vie, à l'instar de tous les contrats, est composée de plusieurs éléments. Tel est le cas :
- Des différentes parties concernées : le souscripteur est toute personne âgée de 18 ans au moins : assurances vie définition. Il peut arriver que les parents d'un mineur en ouvrent un à son nom. Le bénéficiaire ne sera alors choisi qu'après la majorité de l'enfant.
La gestion est confiée à un assureur, une banque ou une assurance. Avant la finalisation de l'accord, ce dernier établit un profil financier de l'épargnant grâce à ses objectifs d'investissement et aux risques qu'il souhaite prendre. - Des droits et obligations des parties
Comment fonctionne l'assurance vie ?
Le souscripteur s'engage à effectuer un versement, libre ou programmé, selon un niveau et une régularité choisis de commun accord avec l'assureur. En retour, ce dernier doit verser au bénéficiaire la somme épargnée augmentée des intérêts obtenus à la date déterminée.
- De la clause bénéficiaire Quel que soit le contrat de votre assurance vie, l'assuré est tenu de désigner des bénéficiaires en mentionnant leur nom et qualité dans une « clause bénéficiaire ». Révocables ou irrévocables, ces derniers peuvent faire l'objet d'un changement tant que le contrat est toujours en cours. Le choix peut alors porter sur une ou plusieurs personnes, physiques ou morales, vivantes ou à naitre, des héritiers directs ou pas.
- Rémunérations Celle-ci est effectuée sous forme de capital ou de rente viagère selon le support sur lequel a été placée l'épargne. A la succession, des frais sont appliqués sur l'épargne à transmettre. En cas de nécessité, le fond peut également être racheté avant le terme par le titulaire du compte.